Dürfen Bevollmächtigte mit einer Vorsorgevollmacht Wertpapiergeschäfte durchführen?

Eine Vorsorge­vollmacht er­möglicht es Ihrer Vertrauens­person, in Ihrem Namen und nach Ihren Wünschen zu handeln. Dies kann besonders bei finanziellen An­gelegen­heiten wichtig sein, wenn Sie durch Krankheit, Unfall oder alters­bedingte Ein­schränkungen nicht mehr selbst ent­scheiden können.

Für den Finanz­bereich können Sie zwischen ver­schiedenen Voll­machts­arten wählen:

• All­gemeine Vorsorge­vollmacht: Kann alle Lebens­bereiche ab­decken, ein­schließlich Finanz­angelegen­heiten
• Spezielle Bank­vollmacht: Bezieht sich nur auf Bankgeschäfte bei einem be­stimmten Kredit­institut
• Konto­vollmacht: Be­schränkt sich auf ein einzelnes Konto^[2]

Wichtig zu wissen: Obwohl eine all­gemeine Vorsorge­vollmacht theo­retisch auch für Bank­geschäfte gilt, ver­langen viele Banken zusätzlich eine spezielle Bank­vollmacht auf ihren eigenen Formu­laren^[1][2].

Die kurze Antwort lautet: Ja, sofern Sie dies nicht aus­drücklich aus­geschlossen haben.

Wenn Sie einer Person eine Bank­vollmacht er­teilen, darf diese Person grund­sätzlich:

• Über Geld auf Ihrem Konto und Ihren Kredit­rahmen verfügen
• Devisen und Wert­papiere kaufen und verkaufen
• Konto­auszüge, Post und Depot­auszüge erhalten
• Schulden gegenüber Gläubiger:innen an­erkennen^[11]

Diese Rechte gelten automatisch, es sei denn, Sie haben in der Vollmacht konkrete Ein­schränkungen fest­gelegt. Wenn Sie also möchten, dass Ihre Vertrauens­person keine Wert­papier­geschäfte durch­führen darf, müssen Sie dies aus­drücklich in der Vollmacht ver­merken.

Eine wichtige Unter­scheidung liegt in der Akzeptanz durch Kredit­institute:

Obwohl Land­gerichte ent­schieden haben, dass Banken auch allgemeine Vorsorge­vollmachten akzep­tieren müssen^[5][12], ist es in der Praxis oft einfacher, eine separate Bank­vollmacht zu hinter­legen.

Sie haben die Freiheit, den Umfang der Vollmacht genau fest­zulegen:

Ohne Ein­schränkungen:

• Die be­vollmächtigte Person darf sämtliche Wert­papier­geschäfte für Sie tätigen

Mit Ein­schränkungen (Beispiele):

• Nur be­stimmte Arten von Wert­papieren (z.B. nur Anleihen, keine Aktien)
• Nur bis zu einem fest­gelegten Höchst­betrag
• Nur mit Zu­stimmung einer weiteren Person
• Keine hoch­spekulativen Geschäfte^[6][11]

Praktischer Tipp: Legen Sie in der Vollmacht konkret fest, ob Ihre Vertrauens­person auch die Befugnis haben soll, Aktien oder andere Wert­papiere zu kaufen und zu verkaufen. Klären Sie zudem mit Ihrer Bank, ob diese eine besondere Form der Vollmacht für Wert­papier­geschäfte benötigt^[12].

Für eine wirksame Vollmacht für Wert­papier­geschäfte sollten Sie folgende Punkte beachten:

1. Bankeigene Formulare verwenden: Viele Kredit­institute haben eigene Vor­drucke für Bank­vollmachten^[1][13].

2. Persönliche Identi­fikation: Die be­vollmächtigte Person muss sich in der Regel mit Personalausweis oder Reisepass in der Bankfiliale identi­fizieren lassen^[1].

3. Rechtzeitige Hinter­legung: Legen Sie die Vollmacht bei allen Banken vor, bei denen Sie Konten oder Wert­papier­depots haben^[1].

4. Klare Ab­grenzung: Definieren Sie, ob die Vollmacht nur für be­stimmte Konten und Depots oder als General­vollmacht für alle Bank­geschäfte gelten soll^[1][2].

5. Gültigkeits­dauer: Legen Sie fest, ob die Vollmacht nur zu Lebzeiten, über den Tod hinaus oder aus­schließlich im Todes­fall gelten soll^[2].

Da Wert­papier­geschäfte erhebliche finanzielle Aus­wirkungen haben können, sollten Sie sich vor möglichem Miss­brauch schützen:

Bewährte Schutz­vorkehrungen:

• Vertrauen als Grund­voraussetzung: Er­teilen Sie die Vollmacht nur an Personen, die Sie sehr gut kennen und denen Sie absolut vertrauen^[1][14].
• Mehrere Be­vollmächtigte: Bestimmen Sie zwei Personen, die nur gemeinsam handeln dürfen (Vier-Augen-Prinzip)^[6].
• Höchst­grenzen fest­legen: Begrenzen Sie die Verfügungs­befugnis auf einen bestimmten Betrag^[6].
• Spezifische Ein­schränkungen: Schließen Sie bestimmte Geschäfte aus­drücklich aus (z.B. hoch­spekulative Anlagen)^[6].
• Rechenschafts­pflicht: Die be­vollmächtige Person hat grund­sätzlich eine rechtliche Verpflichtung zur Rechnungs­legung^[14].

Praktisches Beispiel:
Eine sinnvolle Ein­schränkung könnte lauten: “Die be­vollmächtigte Person darf Wert­papiere im Wert von maximal 5.000 Euro pro Monat kaufen oder verkaufen. Geschäfte mit Optionen, Futures oder anderen Derivaten sind aus­geschlossen.”

Eine notarielle Be­urkundung ist für eine Bank­vollmacht rechtlich nicht zwingend vor­geschrieben. Dennoch kann sie aus mehreren Gründen sinnvoll sein:

• Sie bietet höhere Rechts­sicherheit, da der Notar die Geschäfts­fähigkeit prüft
• Sie vermeidet Zweifel an der Echt­heit der Vollmacht
• Sie kann bei Familien­konflikten hilfreich sein
• Die Kosten richten sich nach dem Vermögens­wert und liegen bei­spiels­weise bei 100.000 Euro Vermögen bei etwa 200 Euro inklusive Mehr­wert­steuer^[12][8]

Wenn Sie eine Vorsorge­vollmacht für Wert­papier­geschäfte erteilen möchten:

1. Überlegen Sie genau, welcher Person Sie dieses Vertrauen schenken möchten
2. Entscheiden Sie, welchen Umfang die Vollmacht haben soll
3. Sprechen Sie mit Ihrer Bank über deren spezifische An­forderungen
4. Dokumentieren Sie Ihre Wünsche präzise in der Vollmacht
5. Hinterlegen Sie die Vollmacht bei allen relevanten Banken
6. Erwägen Sie eine Registrierung im Zentralen Vorsorge­register

Für den Notfall: Teilen Sie Ihrer Vertrauens­person mit, wo Sie wichtige Unterlagen wie Verträge, Ver­sicherungs­scheine und Bank­unter­lagen auf­bewahren. Erstellen Sie zudem eine Liste mit Benutzer­namen und Pass­wörtern für Online-Konten und Depots^[12].

Die richtige Vollmacht gibt Ihnen die Sicherheit, dass Ihre finanziellen An­gelegen­heiten auch in schwierigen Zeiten nach Ihren Wünschen geregelt werden.