Wie schützt man das Erbe vor Missbrauch durch den Vormund oder Dritte?

Seit dem 1. Januar 2023 hat der Gesetzgeber mit dem § 30 des Betreuungs­organisationsgesetzes (BtOG) neue Schutz­mechanismen geschaffen. Beruflichen Betreuer:innen ist es nun untersagt, von ihren Betreuten geld­werte Leistungen anzunehmen - auch nicht im Rahmen einer Verfügung von Todes wegen^[1]. Dies gilt jedoch nur für Berufs­betreuer:innen, nicht für ehren­amtliche Betreuer:innen, was zu einer ungleichen Rechts­lage führt.

Die Neuregelung betrifft [Testamente]((/ratgeber/testament/testament-grundlagen/was-ist-ein-testament), die nach dem 1.1.2023 errichtet wurden. Bei älteren Testamenten gilt die frühere Rechts­lage^[1]. Für Betroffene bedeutet dies: Die sorgfältige Auswahl der Betreuer:innen ist entscheidend, um Ihr Vermögen zu schützen.

Missbrauch beginnt häufig schleichend. Die Polizei beobachtet einen Anstieg von Delikten, bei denen ältere Menschen Opfer werden - etwa durch Diebstahl, Unterschlagung, Betrug und Untreue^[6]. Ein typisches Muster:

1. Eine Person gewinnt das Vertrauen des älteren Menschen durch kleine Hilfe­leistungen
2. Später werden Aufwands­entschädigungen gefordert oder freiwillig gewährt
3. Der:die Helfer:in erhält Bank­vollmachten oder sogar eine Vorsorge­vollmacht
4. Mit dieser Vollmacht werden dann Vermögens­werte zum Nachteil des Voll­machtgebers übertragen^[6]

Besonders gefährdet sind Menschen mit eingeschränkter Alltags­kompetenz, etwa durch beginnende Demenz. Nicht selten handelt es sich bei den Täter:innen um Personen aus dem nahen Umfeld - etwa neue Lebens­partner:innen, Nach­bar:innen, Pflege­fachkräfte oder sogar Familien­angehörige^[6].

1. Sorgfältige Auswahl der bevollmächtigten Person

Der wirksamste Schutz beginnt bei der Auswahl der Person, der Sie Ihre Vollmacht anvertrauen. Wählen Sie nur Menschen, denen Sie vollständig vertrauen können^[2]. Denken Sie daran: Eine Vollmacht bedeutet “volle Macht” und kann weitreichende Konsequenzen haben.

2. Kontrollinstrumente in Vollmachten einbauen

Bauen Sie Sicherheits­mechanismen in Ihre Vollmacht ein:

• Verpflichten Sie Bevollmächtigte zur Rechen­schafts­legung gegenüber einer dritten Person
• Richten Sie ein Vier-Augen-Prinzip ein, bei dem wichtige Entscheidungen die Zustimmung einer zweiten Person erfordern
• Setzen Sie ein Verbot des Insich­geschäfts fest, das verhindert, dass der:die Bevollmächtigte mit sich selbst Geschäfte abschließt^[2]
• Legen Sie klare Vorgaben für den Umgang mit Ihrem Vermögen fest

3. Notarielle Beurkundung nutzen

Eine notarielle Beurkundung bietet zusätzlichen Schutz. Der Notar prüft Ihre Geschäfts­fähigkeit und berät Sie umfassend zu den Risiken. Dies kann später als Nachweis dienen, dass Sie bei der Erstellung der Vollmacht geschäfts­fähig waren und nicht unter Druck standen^[2].

4. Regelmäßige Überprüfung der Vollmacht

Überprüfen Sie vorhandene Vollmachten in regel­mäßigen Abständen und passen Sie sie bei Bedarf an. Achten Sie besonders auf Änderungen in Ihren persönlichen Beziehungen oder Ihrer finanziellen Situation.

Für Vollmachtgeber:innen

Wenn Sie selbst eine Vollmacht erteilt haben und Miss­brauch vermuten, können Sie folgende Schritte unternehmen:

• Widerrufen Sie die Vollmacht umgehend, solange Sie dazu noch in der Lage sind
• Informieren Sie Banken und andere Institutionen über den Widerruf
• Holen Sie rechtlichen Rat bei einer Anwältin oder einem Anwalt ein
• Erstatten Sie bei Verdacht auf Straftaten Anzeige bei der Polizei

Für Angehörige und dritte Personen

Wenn Sie als Angehörige:r einen Missbrauch vermuten, stehen Ihnen diese Möglichkeiten zur Verfügung:

• Anregung einer Kontrollbetreuung: Bei Verdacht auf Missbrauch können Sie beim Betreuungs­gericht gemäß § 1896 Abs. 3 BGB die Einsetzung eines Kontroll­betreuers anregen^[5][7]
• Durchsetzung von Auskunfts­ansprüchen: Nach dem Tod des Vollmacht­gebers können die Erben Auskunft über alle Handlungen des Bevoll­mächtigten verlangen^[3][9]
• Rückforderung von veruntreuten Geldern: Erben haben das Recht, miss­bräuchlich verwendete Gelder zurück­zufordern^[9][12]

Wichtig: Der Bevollmächtigte steht in einem Auftrags­verhältnis zum Vollmachtgeber und muss nach § 666 BGB Rechenschaft ablegen - diese Pflicht geht nach dem Tod auf die Erben über^[12].

Für beruflich tätige Betreuer:innen gelten seit 2023 besondere Regeln:

• Sie dürfen keine geldwerten Leistungen von Betreuten annehmen
• Ausnahmen sind geringwertige Aufmerksamkeiten und zusätzliche Vergütungen außerhalb der Betreuer­vergütung
• Eine Ausnahme­genehmigung kann das Betreuungs­gericht auf Antrag erteilen^[1]

Missachtet ein:e Berufsbetreuer:in diese Regeln, drohen berufs­rechtliche Konsequenzen wie die Entlassung oder der Widerruf der Registrierung^[1].

✓ Vertrauens­würdigkeit prüfen: Wählen Sie nur Personen, die einen tadel­losen Ruf haben
✓ Mehrere Personen einbeziehen: Bestimmen Sie mindestens zwei Bevoll­mächtigte, die sich gegenseitig kontrollieren
✓ Schriftliche Anweisungen: Halten Sie in einem Begleit­schreiben fest, wie die Vollmacht ausgeübt werden soll
✓ Dokumentations­pflicht: Verpflichten Sie Bevollmächtigte zur lückenlosen Dokumentation aller Handlungen
✓ Regelmäßige Berichte: Legen Sie fest, dass Bevollmächtigte in bestimmten Zeit­abständen einer Vertrauens­person Bericht erstatten müssen
✓ Notarielle Beratung: Lassen Sie sich umfassend beraten und die Vollmacht notariell beurkunden
✓ Testamentarische Regelungen: Treffen Sie klare Fest­legungen in Ihrem Testament, wie mit Ihrem Vermögen verfahren werden soll

Folgende Formulierungen können Sie in Ihre Vollmacht aufnehmen:

Kontrollfunktion: “Der:Die Bevollmächtigte ist verpflichtet, [Name der Kontrollperson] jederzeit auf Verlangen vollständige Auskunft über alle vorgenommenen Rechts­geschäfte zu erteilen und Einsicht in alle Unterlagen zu gewähren.”

Berichts­pflicht: “Der:Die Bevollmächtigte muss [halbjährlich/jährlich] einen schriftlichen Bericht über alle getätigten Geschäfte und den Stand des Vermögens erstellen und diesen [Name der Vertrauens­person] zukommen lassen.”

Verbot des Insich­geschäfts: “Der:Die Bevollmächtigte darf die Vollmacht nicht dazu nutzen, mit sich selbst Rechts­geschäfte im eigenen Namen oder als Vertreter:in eines Dritten abzuschließen.”

Ein gut durchdachter Schutz Ihres Erbes bedeutet, die richtige Balance zu finden. Vertrauen ist grundlegend, aber vernünftige Kontroll­mechanismen bieten zusätzliche Sicherheit.

Letztlich sollten Sie bei der Gestaltung Ihrer Vorsorge­dokumente professionelle Hilfe in Anspruch nehmen. Eine Rechtsanwältin oder ein Rechtsanwalt für Familien­recht oder Erbrecht kann Sie bei der Erstellung rechts­sicherer Dokumente unter­stützen, die Ihr Vermögen auch dann schützen, wenn Sie selbst nicht mehr handlungs­fähig sind.

Denken Sie daran: Die beste Vorsorge ist die, die Sie frühzeitig und mit Bedacht treffen - lange bevor sie benötigt wird.